RAZVOD NE BRIŠE STAMBENI KREDIT Ko nastavlja da plaća rate i šta se dešava sa stanom
Razvod braka ne poništava obaveze prema banci, čak ni kada se bivši supružnici dogovore kome će pripasti stan kupljen na kredit. Podela imovine i otplata preostalog duga dva su povezana, ali pravno odvojena pitanja.
Sporazumom supružnici mogu da odrede ko će zadržati nekretninu i nastaviti da plaća mesečne rate. Takav dogovor, međutim, važi između njih, ali ne menja automatski ugovor zaključen sa bankom.
– Za razliku od braka, kredit se ne može „razvesti” jednim potpisom – objašnjava Miloš Mitić, generalni direktor agencije „Siti ekspert”.
Ukoliko su oba supružnika potpisala ugovor o kreditu, njihove obaveze ostaju na snazi sve dok banka ne odobri drugačije rešenje. Da bi jedan od njih bio oslobođen duga, potrebno je da banka prihvati da drugi supružnik preuzme celokupnu obavezu i da ugovor bude izmenjen.
Banka procenjuje kreditnu sposobnost
Pre donošenja odluke banka proverava da li supružnik koji zadržava stan ima dovoljna primanja i odgovarajuću kreditnu sposobnost za samostalnu otplatu. Ako proceni da je rizik prevelik, može da odbije promenu ugovora.
Zato dogovor po kojem stan pripada jednom supružniku ne znači nužno da će kredit moći da bude prebačen samo na njegovo ime.
Porodični zakon predviđa da za obaveze preuzete radi zadovoljavanja potreba zajedničkog života supružnici odgovaraju solidarno, zajedničkom i posebnom imovinom. To znači da njihov međusobni dogovor ne mora da ograniči pravo banke da naplatu zahteva u skladu sa ugovorom i zakonom.
Hipoteka ostaje na nekretnini
Promena vlasnika stana ne dovodi do brisanja hipoteke. Ona ostaje upisana na nekretnini sve dok kredit ne bude otplaćen, jer predstavlja sredstvo obezbeđenja banke.
Ako rate ne budu redovno izmirivane, banka može da naplati potraživanje iz vrednosti hipotekovanog stana ili kuće, bez obzira na to ko je posle razvoda postao njen vlasnik.
Tri moguća rešenja
Bivši supružnici u praksi imaju tri osnovne mogućnosti:
Prva je da jedan od njih zadrži nekretninu i, uz saglasnost banke, preuzme ostatak kredita na svoje ime.
Druga mogućnost je prodaja stana ili kuće i otplata preostalog duga iz dobijenog novca. Iznos koji ostane posle izmirenja kredita deli se u skladu sa dogovorom supružnika ili odlukom suda.
Treće rešenje je da bivši partneri nastave zajedno da otplaćuju kredit do konačne otplate ili kasnije prodaje nekretnine. U tom slučaju trebalo bi precizno da urede koliko će ko izdvajati i šta se dešava ako jedna strana prestane da plaća.
Konačan izbor zavisi od ugovora o kreditu, preostalog duga, vrednosti nekretnine, politike banke i finansijskih mogućnosti bivših supružnika.
