Sačuvane vesti Pretraga Navigacija
Podešavanja sajta
Odaberi pismo
Odaberi grad
  • Novi Sad
  • Bačka Palanka
  • Bačka Topola
  • Bečej
  • Beograd
  • Inđija
  • Kragujevac
  • Leskovac
  • Niš
  • Pančevo
  • Ruma
  • Sombor
  • Stara Pazova
  • Subotica
  • Vršac
  • Zrenjanin

KREDITNI REJTING GRAĐANIMA NAJVEĆA PREPREKA ZA ZADUŽIVANJE Lakše dobiti bankarski zajam u Americi i EU nego u Srbiji

19.07.2025. 10:32 10:37
Izvor:
Dnevnik
рејтинг
Foto: Dnevnik

Kada se neko odluči da podigne kredit, najčešće mu pada na pamet kako će sve otplatiti, koliko će iznositi rata i koja je kamata na određeni iznos.

Međutim, kad ode u banku, susretne se sa najvećim kerberom srpskog bankarstva − kreditnim rejtingom. A on je, pokazala je uporedna analiza, najveća prepreka za kreditno zaduživanje, čak i ako kao ulog položite levi bubreg i taštinu garsonjeru.

Zamislimo sledeću situaciju: imate prosečnu platu u Srbiji, uz dodatni prihod po ugovoru o delu – koji je redovan, ali varira jer zavisi od broja sati i obima posla. Nekada ste imali stambeni kredit, koji ste otplatićivali uredno, da biste ga u jednom trenutku otplatili prevremeno, a trenutno od kredita imate samo kreditnu karticu, iskorišćenu do tri četvrtine, ali s malim iznosom limita. 

Da li imate razloga da strahujete od negativnog odgovora banke? O, i te kako!

Banke u Srbiji, iako je većina stranog porekla, kreditnu sposobnost računaju po socijalističkom sistemu, „štiteći“ vaš ekonomski status umesto vas. Tako je vaša kreditna sposobnost ograničena formalnostima. Banke u obzir uzimaju samo vašu stalnu platu, i to pod uslovom da ste prijavljeni u određenoj firmi najmanje 12 meseci. 

Prihod po ugovoru o delu i ostali ugovori, iako za njih plaćate prinadležnosti, ne ulaze u ovaj skor. Ne pomaže vam ni istorija stambenog kredita: iako bez ijednog zakašnjenja i čak prevremeno otplaćena, neće imati nikakvu težinu u kreditnoj proceni. Jedino što se prati jeste koliki vam je trenutni dug – na primer, koliki iznos koristite sa kreditne kartice. Ako je iskorišćenost visoka, to dodatno obara izglede. 

Banke u Srbiji, iako je većina stranog porekla, kreditnu sposobnost računaju po socijalističkom sistemu

Banke ne gledaju navike u plaćanju i sredstva prinudne otplate, već strogo formalne parametre: tip ugovora, prijavu i visinu zvaničnih primanja. U tom kontekstu, vi ste „rizičan“ klijent – iako ste u stvarnosti finansijski uredni i odgovorni. U suštini, banke gledaju da li korisnik u matematičkom smislu ima prostora za novu ratu, bez obzira na njegovu istoriju ili finansijsku disciplinu. 

Refinansiranje dugova u Srbiji postoji kao opcija, ali je često formalno, ne isplati se zbog novih troškova (obrade, osiguranja, ugovora), a banke retko nude znatno bolje uslove od postojećih. Na refinansiranje se uglavnom odlučuju klijenti iz javnog sektora ili oni koji žele da spoje više kredita u jedan.

Šta bi bilo da radite van Srbije?

U Sjedinjenim Američkim Državama vaš profil bi izgledao mnogo bolje. Američki sistem vrednuje istoriju otplate: uredno zatvoren stambeni kredit i redovna upotreba kreditne kartice (bez kašnjenja) bili bi ključni plusevi. Prihodi po ugovoru o delu i ostali prihodi računaju se kao legitimni, ako se evidentiraju u poreskim prijavama. Nije važno kakav je oblik ugovora – važno je da otplaćujete obaveze na vreme. Sve to bi vam omogućilo FICO rejting u opsegu „dobar“ do „vrlo dobar“ (700–750), što znači da biste mogli da dobijete nove kredite, refinansirate stare po boljim uslovima ili dobijete kreditnu karticu s nižom kamatom. U SAD, sistem vas vidi kao pouzdanog korisnika kredita, čak i ako prihod nije „tradicionalan“.

Honorarci nevidljivi

Honorarni radnici, ugovorci po delu, konsultanti, kao i oni koji primaju prihode iz inostranstva, uglavnom su nevidljivi za bankarski sistem. Ista je stvar i sa stanodavcima: čak i ako imate ugovor o izdavanju, to vam neće pomoći za dobijanje kredita. Ni istorija uredne otplate prethodnog kredita – čak i ako je reč o stambenom kreditu koji je otplaćen prevremeno i bez ijedne zakašnjene rate – ne utiče pozitivno na odluku banke. Ono što se prati jeste zaduženost po kreditnim karticama ili drugim aktivnim obavezama, koja ne sme preći određeni procenat u odnosu na mesečna primanja.

U Evropskoj uniji situacija je mešavina američkog i srpskog modela, ali sa znatno većom fleksibilnošću. Svaka država ima svoj sistem – na primer, u Nemačkoj postoji centralni registar (SCHUFA) koji beleži sve vrste zaduživanja, čak i ugovore o mobilnim telefonima ili rate za kupovinu tehnike. U Francuskoj i Holandiji banke uzimaju u obzir stabilnost primanja, ali ne diskvalifikuju honorarce i frilensere ukoliko imaju uredne izveštaje. 

U mnogim zemljama priznaje se i „poverenje“ koje klijent gradi sa bankom kroz redovne otplate, čak i ako nema klasičan stalni posao. Takođe, refinansiranje kredita je rasprostranjeno i često nudi konkretne koristi – nižu kamatnu stopu, duži rok otplate ili povoljniji mesečni anuitet. 

Istorija finansijskog ponašanja ima veći značaj od forme zaposlenja. Takođe, refinansiranje kredita je česta praksa u EU i često se nudi klijentima koji imaju stabilne i proverljive tokove novca – što biste vi, u ovom slučaju, mogli da ispunite.

Izvor:
Dnevnik
Pošaljite komentar
IZBEGAVAJTE KORIŠĆENJE KREDITNE KARTICE U INOSTRANSTVU Ovo je najgora opcija, provizije su ogromne! Evo na koje DVE destinacije nisu popularne
kartica

IZBEGAVAJTE KORIŠĆENJE KREDITNE KARTICE U INOSTRANSTVU Ovo je najgora opcija, provizije su ogromne! Evo na koje DVE destinacije nisu popularne

16.07.2025. 09:26 09:34
VAŽNA VEST ZA SVE ONE POD KREDITIMA Narodna banka Srbije upravo donela novu odluku REČ JE O KAMATNIM STOPAMA
кредити

VAŽNA VEST ZA SVE ONE POD KREDITIMA Narodna banka Srbije upravo donela novu odluku REČ JE O KAMATNIM STOPAMA

10.07.2025. 12:34 12:39
BONUSI, SPECIJALNOSTI, KREDITI, PRIVILEGIJE! Evo koliko zarađuju američki vojnici, OD REDOVA DO GENERALA, plus dodaci na platu

PO MNOGIMA NAJJAČA VOJSKA NE SVETU

goarmy.com

BONUSI, SPECIJALNOSTI, KREDITI, PRIVILEGIJE! Evo koliko zarađuju američki vojnici, OD REDOVA DO GENERALA, plus dodaci na platu

27.06.2025. 18:52 19:03