СТАН МОЖЕ БИТИ ВАШ СА ПЛАТОМ ОД 90.000 ДИНАРА, АЛИ ПОСТОЈИ ЈЕДАН УСЛОВ! Ево шта банке строго проверавају код стамбених кредита

Основно правило које важи у готово свим банкама у Србији јесте однос месечних примања и обавеза. У пракси, то значи да укупна кредитна задужења не смеју да прелазе 50 до 60 одсто ваше плате.

Поједине банке иду и корак даље – од зараде најпре одузимају вредност просечне потрошачке корпе, па тек онда рачунају максималну дозвољену рату.

У наставку је конкретна рачуница за две честе зараде: 90.000 и 100.000 динара месечно.

Плата од 90.000 динара: Доња граница за просечан стан

Висина плате која је довољна за кредит у највећој мери зависи од цене стана. Као пример, узмимо некретнину вредну 100.000 евра, са стандардним учешћем од 20 одсто и роком отплате од 30 година.

У том случају, кредит износи око 80.000 евра, а месечна рата се, у зависности од камате и банке, креће између 45.000 и 55.000 динара.

Да би таква рата прошла банкарску процену и уклопила се у лимит од 50–60 одсто примања, минимална плата мора бити око 90.000 динара. И то под једним важним условом – да немате никаква друга кредитна задужења, пише Блиц Бизнис.

Плата од 100.000 динара: Више простора за кредит

Ако зарађујете 100.000 динара месечно (око 855 евра), банка ће вам дозволити максимално месечно задужење од приближно 50.000 до 60.000 динара.

Према актуелним банкарским калкулацијама:

са платом од 855 евра и роком отплате од 20 година, максималан кредит је око 65.000 евра,

уз рату од око 428 евра ако се одлучите за рок отплате од 30 година и кредит од 80.000 евра,

уз камату од око 4,35%, рата износи приближно 398 евра, односно око 46.500 динара

Са платом од 100.000 динара, оваква рата се комфорно уклапа у банкарска правила, јер не прелази половину месечних примања.

Дозвољени минус и картице „једу“ кредитни потенцијал

Рачуница се озбиљно мења уколико већ имате обавезе према банци. У оних дозвољених 50–60 одсто улазе сва задужења – постојећи кредити, кредитне картице и дозвољени минус.

Чак и ако минус или картицу не користите, банка их рачуна као обавезу. Најчешће се узима 5 одсто од одобреног лимита као месечна обавеза.

На пример:

дозвољени минус од 80.000 динара → 4.000 динара месечно кредитна картица са лимитом од 80.000 динара → још 4.000 динара

То значи да сте већ „задужени“ 8.000 динара месечно, које банка аутоматски одбија од максималне рате за стамбени кредит.

Учешће: Стандардних 20% или само 1% за младе

Учешће се често доживљава као трошак, али је заправо део купопродајне цене који плаћате из сопствених средстава. У већини банака стандардно учешће износи 20 одсто вредности некретнине.

Међутим, за младе који купују прву некретнину, постоји државни програм који омогућава кредитирање до 99% вредности стана, што значи да учешће може бити свега 1 одсто.

За остале купце првог стана, поједине банке дозвољавају и снижено учешће од 10 одсто, у зависности од процене кредитне способности.

(Телеграф Бизнис/Каматица)