АКО ВАС НЕКО ЗАМОЛИ ДА БУДЕТЕ ЖИРАНТ, НЕ ПОТПИСУЈТЕ ДОК ОВО НЕ ПРОВЕРИТЕ Последице могу бити озбиљне

Међутим, потписивање уговора о јемству може представљати озбиљну финансијску обавезу.

Жирант, односно јемац, не даје само препоруку банци да ће дужник уредно враћати кредит. У зависности од врсте јемства и уговора који је потписан, јемац може бити обавезан да измири дуг уколико главни дужник престане да плаћа своје обавезе.

Зато одлуку о томе да се некоме буде жирант не би требало доносити само на основу поверења.

Шта заправо значи бити жирант?

Јемство је правни однос у којем се јемац обавезује према повериоцу да ће испунити обавезу главног дужника ако он то не учини.

Другим речима, банка приликом одобравања кредита може тражити додатно обезбеђење јер процењује да само кредитна способност корисника кредита није довољна.

Јемац тада својим потписом преузима одређену одговорност за обавезу дужника.

Важно је, међутим, шта тачно пише у уговору. Нису сва јемства иста, па се права и обавезе јемца не могу процењивати без увида у документ који је потписан.

Шта ако дужник престане да плаћа кредит?

Уколико дужник не измирује рате, банка може предузети мере предвиђене уговором и законом.

У зависности од врсте јемства, уговорених услова и конкретног поступка, поверилац може захтевати да обавезу измири јемац.

То значи да проблем који је у почетку био туђи кредит може постати финансијска обавеза особе која је пристала да буде жирант.

Због тога није довољно знати само колика је месечна рата. Пре потписивања треба разумети за коју обавезу се јемчи, у ком обиму и под којим условима.

Да ли жирант може да одговара за цео дуг?

То зависи од садржине уговора о јемству и врсте јемства.

Посебно је важно проверити да ли се јемство односи само на одређени део обавезе или на обавезу у ширем обиму, као и шта уговор предвиђа у случају кашњења и неплаћања.

Поред главнице, у одређеним ситуацијама могу постојати и друге обавезе повезане са дугом, попут камате и трошкова наплате, у мери у којој за њих постоји правни основ.

Због тога реченица „само ћеш ми бити жирант“ може да звучи много једноставније него што стварна правна и финансијска обавеза јесте.

Може ли банка да наплати дуг од жиранта?

Може, али начин и тренутак у којем поверилац може да захтева испуњење обавезе зависе од врсте јемства и уговорених услова.

Код обичног јемства постоје правила о томе када поверилац може захтевати испуњење од јемца, док код јемства са својством јемца-платца одговорност може бити непосреднија.

Управо због тога је једна од најважнијих ствари пре потписивања уговора – прочитати какву врсту јемства особа заправо преузима.

Шта се дешава ако жирант мора да плати дуг?

Ако јемац измири обавезу уместо главног дужника, то не значи да је новац заувек изгубљен.

По правилима о јемству, јемац који плати дуг може имати право да од главног дужника захтева оно што је платио, под условима предвиђеним законом.

Проблем је, међутим, што право на повраћај новца и стварна могућност да се тај новац наплати нису иста ствар.

Ако је дужник већ презадужен или нема имовину и приходе из којих би дуг могао да се наплати, јемац може остати у веома неповољној финансијској ситуацији.

Може ли јемство да утиче на могућност добијања новог кредита?

Јемство може бити релевантно и када особа која је жирант касније жели да узме сопствени кредит.

Банка приликом процене кредитне способности узима у обзир постојеће финансијске обавезе и податке доступне кроз кредитну евиденцију, па статус јемца може имати утицај на процену ризика.

Зато потписивање јемства није обавеза која се завршава односом између жиранта и особе којој је помогао.

Шта ако дужник уредно плаћа кредит?

Ако главни дужник редовно измирује своје обавезе, ситуација је потпуно другачија и јемац не мора да плаћа његове рате само зато што је потписао уговор.

Ипак, његова обавеза као јемца постоји у складу са условима уговора све док се не испуне услови за њен престанак.

Због тога је важно знати када јемство престаје и да ли постоје додатне обавезе након отплате кредита или других промена уговорног односа.

Посебан опрез код кредита на дужи период

Што је период отплате дужи, већи је временски период током којег се може променити финансијска ситуација главног дужника, али и јемца.

Особа која данас има стабилан посао може за неколико година остати без прихода, променити посао, имати нове кредите или друге финансијске обавезе.

Због тога се одлука о јемству не би требало заснивати само на тренутној ситуацији.

Шта проверити пре него што се постане жирант?

Пре потписивања било каквог уговора корисно је проверити:

колики је укупан износ кредита;

колика је месечна рата;

колико траје отплата;

за коју тачно обавезу се даје јемство;

да ли је реч о обичном јемству или јемству са својством јемца-платца;

шта се дешава у случају кашњења рата;

које додатне трошкове може обухватити обавеза;

када и под којим условима јемство престаје;

какве последице може имати на сопствену кредитну способност.

Код већих кредита или нејасних уговорних одредби, пре потписивања је разумно затражити објашњење банке или савет стручњака за финансијска и правна питања.

Највећа грешка је потписивање „на поверење“

Највећи ризик настаје када неко пристане да буде жирант само зато што верује особи која узима кредит, а да претходно није прочитао уговор.

Поверење између пријатеља или чланова породице не мења садржај правне обавезе која настаје потписом.

Зато жирант треба да буде свестан да не потписује само као формални гарант нечије добре намере. У зависности од уговора, он може преузети стварну обавезу према банци и бити позван да измири дуг ако главни дужник то не учини.

Напомена: Конкретна права и обавезе зависе од уговора о јемству, врсте кредита и важећих прописа. Код конкретног случаја потребно је погледати документацију, јер се одговорност не може утврдити само на основу тога што је неко „жирант“.

Ало.рс