Пензионери пажња, обратите пажњу на важну ставку: На једну ствар може да оде чак 145.000 динара
Пензионери у Србији данас могу да дођу до готовинског кредита по повољнијим условима него раније, а банке за њих имају посебне понуде.
Кредити више нису резервисани само за запослене, па све већи број пензионера користи могућност да позајми новац за реновирање, куповину технике, помоћ деци и унуцима или једноставно покривање већих трошкова.
Пензионерима су посебно намењени готовински динарски кредити, а услови се разликују од банке до банке, пре свега због година корисника, висине пензије и процене кредитне способности. Народна банка Србије наводи да старост и нижа примања представљају већи ризик за банке, због чега се за ову групу грађана често нуде посебно прилагођени производи.
Камате су данас ниже него раније
Добра вест за грађане је да су камате на готовинске кредите у међувремену значајно пале. Према последњим доступним подацима НБС за април 2026. године, просечна пондерисана каматна стопа на новоодобрене динарске готовинске кредите становништву износила је 8,3 одсто, што је око један процентни поен мање него у августу 2025. године.
За пензионере, међутим, није довољно погледати само општу просечну камату. НБС је још прошле године увела мере којима је предвиђена посебна понуда готовинских кредита за пензионере до 1.000.000 динара, уз укључено животно осигурање, а очекивање је да номинална камата буде три процентна поена нижа од просечне камате по којој је конкретна банка одобравала такве кредите, уз доњу границу од 10,5 одсто. Ти производи требало би да буду доступни најмање 12 месеци, уз очекивање да се не наплаћује накнада за обраду захтева.
Колико пензионер враћа ако узме 500.000 динара?
Да бисмо видели шта то значи у пракси, узели смо нпр. 500.000 динара и рачунали рату уз номиналну камату од 10,5 одсто, без додатних трошкова и осигурања. На рок од три године рата би била приближно 16.250 динара, па би за 36 месеци укупно било враћено око 585.000 динара. Ако се исти износ развуче на пет година, рата пада на око 10.750 динара, али укупно враћен новац расте на приближно 645.000 динара, односно камата би износила око 145.000 динара.
Ако би се, само ради поређења, 500.000 динара обрачунало по каматној стопи од 8,3 одсто, колико је износила просечна камата на новоодобрене готовинске кредите становништву у априлу, рата на пет година била би око 10.210 динара, а укупно би се вратило приближно 612.600 динара.
Колико година сме да има пензионер?
Ово је једна од најважнијих ставки. НБС наводи да су банке традиционално ограничавале отплату кредита тако да корисник не пређе 75 година живота до краја отплате, мада неке омогућавају задуживање и после 75. године уз додатно обезбеђење, попут хипотеке на некретнини. Зато пензионер од 68 година и онај од 78 година не морају имати исте могућности чак и када имају исту пензију.
Рок отплате такође зависи од година корисника, износа кредита и других услова. Према информацијама НБС, рок за пензионере може бити од три до 96 месеци, али то не значи да ће сваки пензионер моћи да добије кредит на осам година јер старост корисника и правила конкретне банке могу тај рок значајно скратити. У пракси је зато за старијег корисника често важније колико година има на дан последње рате него само колики износ жели да позајми.
Шта банка гледа пре него што одобри кредит?
Најважнија ствар је кредитна способност. Банка гледа висину и редовност пензије, постојећа задужења и способност корисника да уредно плаћа нову рату, а може тражити и додатно обезбеђење. Код пензионера се често појављује и животно осигурање као средство обезбеђења, при чему НБС наводи да се оно може плаћати једнократно или кроз рате, док у неким понудама трошак премије може сносити банка.
Зато пензионер који планира да узме 500.000 динара не би требало да гледа само рекламу са малом месечном ратом. Ниска рата често значи дужи рок, а дужи рок готово увек значи да ће на крају бити плаћено више камате.
Животно осигурање као једна од најважнијих ставки
Код кредита са животним осигурањем, полиса представља додатно обезбеђење кредита и посебно је важна код старијих корисника. Ако пензионер премине док још отплаћује кредит, а кредит је покривен полисом која обухвата смртни случај, осигуравајућа кућа према условима полисе може банци да исплати преостали дуг. На тај начин породица може бити заштићена од тога да рате кредита падну на терет наследника.
Народна банка Србије наводи да је управо заштита наследника од непредвиђених трошкова један од разлога због којих се овакво осигурање често користи уз кредите за пензионере.
Ипак, важно је да се не мисли да свака полиса аутоматски значи да је цео кредит покривен. Премија осигурања може бити плаћена одједном или кроз месечне рате, а у појединим понудама осигурање није обавезно, већ може донети повољнију каматну стопу. Зато НБС саветује да се пре потписивања пажљиво прочитају општи и посебни услови осигурања, као и да се провери шта се тачно дешава у случају смрти корисника и колики су сви трошкови полисе.